Pakkuja ülevaade · sõltumatu võrdlus
Mogo
Mogo on Eesti turul tuntud tagatiseta väikelaenu ja sõidukiga seotud rahastuse pakkuja. Hansabay ei väljasta laene ise — siin on tema avalikud tingimused kõrvutatavas vormis, ilma pakkuja reklaamlauseteta.
- 300–5000 €summavahemik
- kuni 72 kuudtagasimakse tähtaeg
- 1 tööpäevtüüpiline väljamakse
Laenamine on rahaline kohustus. Näidisarvutus ei ole pakkumine ega luba laenu saada.
Kes on Mogo
Mogo
Mogo tegutseb Eestis tagatiseta tarbimisrahastuse ja sõidukiga seotud laenude turul. Hansabay võrdluses paistab ta silma pigem pika tähtaja kui väga suure summa poolest: laenusumma jääb keskmisesse vahemikku, aga tagasimakseperioodi saab venitada mitme aasta peale, mis langetab kuumakset.
- Summa
- 500–15000 €
- Intress
- 1,99% kuus jäägilt
- KKM
- 28%
- Tähtaeg
- 72 kuud
Taust
Tarbijakrediidi väljastamine eeldab Eestis Finantsinspektsiooni tegevusluba ja järelevalvet; turu reeglid tulevad krediidiandjate ja -vahendajate seadusest, mille valdkonda haldab Rahandusministeerium. Enne taotlemist tasub kontrollida pakkuja kandeid ametlikust registrist — seda soovitab ka Finantsinspektsiooni tarbijaharidusleht minuraha.ee.
Mida ta pakub
Põhitoode on tagatiseta väikelaen vahemikus 300–5000 €. Avalikult kommunikeeritud intress on 1,99% kuus jäägilt ja krediidi kulukuse määr 28%; lepingutasu on Hansabay andmetes 0 €. Väljamakse jõuab tüüpiliselt kontole ühe tööpäeva jooksul pärast positiivset otsust.
Vaata näidisarvutustKellele sobib
Kõige loogilisem valik on Mogo neile, kelle sissetulek on stabiilne ja ette teada — pension, toetus või muutumatu palk. Sellisel taotlejal on kuumakse planeerimine lihtne ja pikem tähtaeg annab eelarves õhku. Kui sissetulek kõigub kuust kuusse, kaalu pigem lühemat perioodi ja väiksemat summat.
Tugevused
- Tähtaeg kuni 72 kuud — sama summa kuumakse jaguneb pikemale perioodile.
- Lepingutasu 0 € meie andmetes, seega alguskulu jääb ära.
- Ühe tööpäeva väljamakse tüüpjuhul, kui otsus on positiivne.
Piirangud
- Maksimaalne summa 5000 € — suurema vajaduse korral tuleb vaadata pangalaene.
- Kuupõhine intress jäägilt tähendab, et pikk tähtaeg kasvatab kogukulu märgatavalt.
Näidis: 8000 € 36 kuuks, KKM {apr}, tagasimakse kokku 9680€.
Hansabay on võrdlusplatvorm, mitte laenuandja. Krediidiotsuse, lõpliku intressi ja tähtaja määrab Mogo taotleja maksevõime hindamise järel.
Ava pakkuja tingimusedMogo tooted ja tingimused
Tabelis on avalikud parameetrid, mida kasutame ka võrdlustabelis. Konkreetne intress sõltub taotleja profiilist ja võib jääda vahemikku, mitte olla üks fikseeritud number.
| Toode | Summa | Intress | Tähtaeg | Iseloomulik | Tegevus |
|---|---|---|---|---|---|
| Tagatiseta väikelaenTarbimislaen | 300–5000 € | alates 1,99% kuus jäägilt | kuni 72 kuud | Pikk tähtaeg hoiab kuumakse madalal | Tegevus |
| Väiksem lühiajaline summaKiirlaen | 300–1000 € | sõltub profiilist | 3–12 kuud | Ühekordse ootamatu kulu katteks | Tegevus |
| Olemasolevate kohustuste koondamineRefinantseerimine | kuni 5000 € | sõltub profiilist | kuni 72 kuud | Mitu väikest kohustust ühe makse alla | Tegevus |
Tingimused on avalike andmete seisuga ja võivad muutuda. Enne allkirjastamist loe lepingu eelinfo (ESIS/SECCI) läbi ja veendu, et KKM sisaldab kõiki tasusid.
Võrdle teiste pakkujategaToimetuse hinnang
3.9Summa, intressi kuju ja KKM on avalikult leitavad.
Tähtajavahemik on turu kohta lai — kuni kuus aastat.
KKM 28% on turu keskmisel tasemel, mitte odavaimas otsas.
Väljamakse tüüpiliselt ühe tööpäeva jooksul.
Lagi 5000 € piirab suuremaid projekte.
Mis töötab hästi
Kuumakse saab ise madalaks reguleerida
Kuni 72 kuu pikkune periood on kasulik just fikseeritud sissetuleku puhul, kus iga euro kuueelarves on ette planeeritud.
Selge tasustruktuur
Meie andmetes puudub lepingutasu, mistõttu kulu tuleb peamiselt intressist ja seda on lihtsam ette arvutada.
Millega arvestada
Pikk tähtaeg maksab
Sama summa 72 kuuga on kokku tuntavalt kallim kui 24 kuuga. Pikendamine on eelarve päästerõngas, mitte soodustus.
Otsus ei ole automaatne
Maksevõime hindamine on seadusest tulenev kohustus, seega ka korrektse taotluse puhul võib vastus olla eitav.
Mogo sobib pigem sellele, kes vajab keskmist summat ja tahab makse pikemale ajale jagada, kui sellele, kes otsib turu odavaimat KKM-i. Enne otsustamist tasub sama summa läbi arvutada vähemalt kahe teise pakkujaga.
Mis vahe on Mogo laenul ja tavalisel kiirlaenul?
Klassikaline kiirlaen on väike summa lühikeseks ajaks. Mogo pakkumine asub sellest sammu edasi: summa ulatub 5000 euroni ja tähtaeg kuue aastani, mistõttu see käitub eelarves pigem väikelaenuna. Vahe on tunda just kuumakses ja kogukulus.
Tarbijakrediidilepingust võib taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust avaldamata — see õigus jääb kehtima ka siis, kui raha on juba kontole laekunud.
Arvuta oma näidisIntress arvestatakse jäägilt
Kuupõhine määr rakendub tagasimaksmata osale, seega esimeste kuude intressiosa on suurim ja väheneb koos põhiosaga.
KKM on ainus aus võrdlusnumber
Krediidi kulukuse määr koondab intressi ja tasud üheks aastaseks protsendiks — just seda võrdle pakkujate vahel, mitte kuumakset.
Tähtaeg on hinna hoob
Perioodi pikendamine langetab kuumakset ja tõstab kogusummat. Lühendamine töötab täpselt vastupidi.
Näide fikseeritud sissetulekuga taotlejast
Pensionär vajab 2000 eurot pliidi ja külmiku vahetuseks. 24 kuuga oleks kuumakse eelarve jaoks liiga suur, 60 kuuga mahub see ära, kuid intressi koguneb rohkem. Mõistlik keskvariant on valida pikem tähtaeg ja maksta osa summast ennetähtaegselt tagasi, kui aasta lõpus tuleb lisaraha.
Arvuta Mogo näidiskuumakse
Sisesta summa ja tähtaeg, et näha, kuidas periood kuumakset ja kogukulu nihutab. Arvutus on illustreeriv ega arvesta pakkuja individuaalset otsust.
- Põhiosa
- 1500 €
- Intress
- 402 €
- Kokku
- 1902 €
Näidisarvutus ei sisalda võimalikke pakkuja lisatasusid ega asenda lepingu eelinfot. Lõplikud numbrid saad taotluse vastuses.
Vaata kulude jaotustMis Mogo laen tegelikult maksab
Võtame ühe konkreetse näidise ja lahutame selle osadeks. Nii on näha, kui suur osa tagasimaksest läheb põhiosale ja kui suur intressile.
3000 € · 36 kuud
| APR | 28% |
|---|
KKM 28% tähendab kõikide teadaolevate kulude aastast mõju. Kui pakkuja lisab taotlusel tasu, mida siin ei ole, muutub ka KKM.
Sama summa erineva tähtajaga
3000 € 18 kuuks — kuumakse ligikaudu kaks korda suurem, intressi kokku selgelt vähem.
3000 € 72 kuuks — kuumakse alla 70 euro, kuid intressi koguneb üle kahe korra rohkem kui 36 kuu puhul.
Arvutuskäik on näidis avalike parameetrite põhjal, mitte Mogo personaalne pakkumine.
Muuda parameetreid kalkulaatorisKellele Mogo laenu üldse annab
Nõuded on Eesti turul üsna sarnased kõigil litsentsitud pakkujatel. Erisus tuleb pigem sellest, kui rangelt hinnatakse sissetuleku laadi ja olemasolevaid kohustusi.
Vanus
Vähemalt 18-aastane; osal toodetel on ülempiir tagasimakseperioodi lõpus, mis puudutab just vanemaealisi taotlejaid.
Elukoht ja konto
Eesti alaline elanik ja Eesti pangakonto, mille kaudu sissetulek liigub.
Regulaarne sissetulek
Palk, pension või muu püsiv laekumine. Fikseeritud sissetulek ei ole miinus — see on ennustatav ja seda on hindamisel lihtsam arvestada.
Maksekäitumine
Aktiivsed kanded maksehäireregistris vähendavad võimalusi oluliselt; kanne püsib registris tavaliselt kuni võla tasumise ja sellele järgneva kustutamiseni.
Vaba jääk eelarves
Pärast olemasolevaid kohustusi peab jääma ruumi uue kuumakse jaoks — seda kontrollib laenuandja seadusest tuleneva vastutustundliku laenamise kohustuse tõttu.
Ükski nimekiri ei garanteeri positiivset otsust. Laenuandjal on õigus keelduda ka siis, kui kõik formaalsed tingimused on täidetud.
Vaata taotlemise kontrollnimekirjaEnne taotluse saatmist
Kolm lühikest ringi, mis hoiavad ära kõige sagedasemad äraütlemised ja kallid otsused.
Eelarve
Dokumendid ja andmed
Võrdlus
Mitu taotlust lühikese aja jooksul jätavad krediidiajalukku jälje. Tee võrdlus ära enne taotlemist, mitte taotluste kaudu.
Hansabay ei edasta taotlusi automaatselt ega mõjuta krediidiotsust. Taotluse esitad sa otse valitud laenuandjale.
Mogo plussid ja miinused
Lühike kokkuvõte sellest, mille pärast Mogo Hansabay võrdluses üldse kaalumist väärib ja mis võib teda välistada.
Plussid
- Kuni 72 kuu pikkune tähtaeg annab fikseeritud sissetuleku puhul reaalse manööverdusruumi.
- Lepingutasu 0 € meie andmetes — kogukulu koosneb peamiselt intressist ja on ette arvutatav.
Miinused
- Summalagi 5000 € välistab suuremad remondid ja soetused.
- KKM 28% ei ole turu odavaim — sama profiiliga võib mujalt saada soodsama pakkumise.
- Pika tähtaja korral kasvab kogukulu kiiresti, kui vahepeal osaliselt tagasi ei maksta.
Kui prioriteet on madal kuumakse ja summa jääb alla 5000 euro, on Mogo mõistlik kandidaat. Kui prioriteet on väikseim kogukulu, kontrolli kindlasti ka pangapoolseid väikelaene.
Mogo numbrid Hansabay võrdluses
Need on parameetrid, mille alusel pakkuja meie tabelis teiste kõrvale asetub.
Keskmine turu kohta: väiksemad kiirlaenud algavad madalamalt, pangalaenud ulatuvad kordades kõrgemale.
Üks pikemaid perioode tagatiseta toote kohta meie võrdluses.
Sisaldab intressi ja teadaolevaid tasusid aastases arvestuses.
Tüüpiline aeg positiivsest otsusest kontole laekumiseni.
Andmed pärinevad pakkujate avalikest tingimustest Hansabay võrdlusandmestikus ja võivad muutuda ilma etteteatamiseta.
Kui Mogo ütleb ära
Eitav vastus ei ole lõplik hinnang sinu maksevõimele. Enamasti on põhjus konkreetne ja parandatav.
Aktiivne kanne maksehäireregistris
Enamik litsentsitud pakkujaid ei väljasta laenu, kui võlgnevus on registris avatud.
Tasu või vaidlusta kanne ja kontrolli registrist, et see on suletud.
2–8 nädalatVaba jääk eelarves liiga väike
Olemasolevad kohustused söövad ära summa, mille arvelt uut makset tasuda saaks.
Vähenda taotletavat summat või pikenda tähtaega, et kuumakse mahuks.
koheSissetuleku laad ei ole tuvastatav
Laekumised sularahas või ebaselge allikaga tulu on hindamisel keeruline arvesse võtta.
Suuna sissetulek pangakontole ja taotle uuesti, kui ajalugu on kogunenud.
3–6 kuudLiiga palju värskeid taotlusi
Lühikese aja jooksul tehtud päringute jada mõjub krediidiprofiilile negatiivselt.
Tee paus, võrdle tingimusi tabelis ja esita üks läbimõeldud taotlus.
1–3 kuud
Kui makseraskused on juba tekkinud, on uue laenu asemel mõistlikum pöörduda võlanõustaja poole — teenus on Eestis kohalike omavalitsuste kaudu tasuta kättesaadav.
Finantsinspektsiooni tarbijainfo minuraha.eeTingimused ja mõisted lahti seletatuna
Read allpool katavad küsimused, mis tekivad enamasti alles lepingu lugemisel.
Intress jäägilt
Kuupõhine määr rakendub tagasimaksmata põhiosale, seega maksed vähenevad intressiosa võrra ajas.
Ennetähtaegne tagastamine
Tarbijakrediidi võib igal ajal osaliselt või täielikult ette tagasi maksta; laenuandjal on piiratud õigus nõuda hüvitist. Küsi täpne kord enne allkirjastamist.
Taganemisõigus
Lepingust saab taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust avaldamata; tagastada tuleb saadud summa koos kasutusaja intressiga.
Maksepuhkus
Osal pakkujatel saab makset edasi lükata, kuid see pikendab perioodi ja suurendab kogukulu.
Viivis ja meeldetuletused
Hilinemine toob kaasa viivise ja võimaliku registrikande — see mõjutab tulevast laenuvõimet aastateks.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr — intress ja tasud kokku aastases protsendis; ainus korrektne võrdlusnumber pakkujate vahel.
- Maksehäireregister
- Creditinfo peetav register, kust laenuandjad kontrollivad varasemaid võlgnevusi.
- Vastutustundlik laenamine
- Seadusest tulenev kohustus hinnata taotleja maksevõimet enne krediidi väljastamist.
- Annuiteetgraafik
- Tagasimakseviis, kus kuumakse on kogu perioodi vältel ühesuurune.
Lehel esitatu on üldine info, mitte finantsnõustamine. Lõplikud tingimused määrab laenuandja krediidilepingus.
Toimetuse märkus
Selle ülevaate koostas Hansabay toimetus pakkuja avalike tingimuste ja Eesti tarbijakrediidi regulatsiooni põhjal. Me ei ole Mogoga sisuliselt seotud ega saa mõjutada krediidiotsust; platvorm võib teenida vahendustasu, kuid see ei muuda tabelis olevaid numbreid ega hinnangu sisu.
RahandusministeeriumKõrvuta Mogo teiste pakkujatega
Üks pakkuja ei anna võrdlusalust. Vaata sama summa ja tähtajaga läbi kogu tabel — vahe kogukulus võib olla sadu eurosid.
Näidis põhineb avalikel parameetritel. Sinu tegelik pakkumine sõltub maksevõime hindamisest.
Küsi Mogo kohta täpsustust
Kui mõni tingimus jääb arusaamatuks, kirjelda oma olukord — vastame üldise infoga selle kohta, millele lepingus tähelepanu pöörata.
- Vastus tingimuste ja mõistete kohta, mitte müügikõne.
- Selgitame, kuidas tähtaeg kogukulu muudab.
- Ütleme ausalt, kui mõni teine pakkuja sobib sinu kirjeldusega paremini.
Korduvad küsimused Mogo kohta
Vastused põhinevad avalikel tingimustel ja Eesti tarbijakrediidi reeglitel.
Võrdle kiirlaenu pakkujaidKas Mogo annab laenu pensionärile?
Pension on regulaarne ja hästi prognoositav sissetulek, mistõttu see sobib maksevõime hindamiseks. Piiravaks võib osutuda pigem vanus tagasimakseperioodi lõpus: 72 kuu pikkune graafik ulatub kuue aasta kaugusele ja mõni pakkuja seab siin ülempiiri. Täpne vastus tuleb alati konkreetselt laenuandjalt.
Kui suure summa Mogolt saab ja kui pikaks ajaks?
Meie andmetes on vahemik 300–5000 eurot ja tähtaeg kuni 72 kuud. Suurema summa vajaduse korral tuleb vaadata panga väikelaenu või tagatisega toodet.
Kas Mogo laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Tarbijakrediidi võib Eestis igal ajal ette tagasi maksta ja intressi arvestatakse siis lühema kasutusaja eest. Kuna intress rakendub jäägilt, vähendab iga lisamakse ka järgnevate kuude intressiosa. Vormistamise korra ja võimaliku hüvitise küsi lepingu eelinfost enne allkirjastamist.
Kui palju maksab 3000 € laen 36 kuuks?
Avalike parameetrite põhjal on näidiskuumakse ligikaudu 118 eurot ja tagasimakse kokku umbes 4230 eurot, millest intressi osa on ligi 1230 eurot. Tegemist on illustreeriva arvutusega, mitte pakkumisega — sinu tingimused sõltuvad krediidiotsusest.
Kas maksehäirega saab Mogolt laenu?
Aktiivse kandega maksehäireregistris on litsentsitud pakkujalt laenu saada väga keeruline. Kanne püsib registris tavaliselt kuni võla tasumiseni ja teatud aja möödumiseni pärast seda, seega mõistlikum tee on võlgnevus enne sulgeda.