Pakkuja ülevaade Hansabay võrdluses
Ferratum
Ferratum on Eesti turul tuntud lühi- ja keskpika tarbijalaenu pakkuja, mille juures käib kogu taotlus veebis. Hansabay ei väljasta laene ega esinda Ferratumi — see leht kõrvutab pakkuja avalikke tingimusi samas vormingus nagu ülejäänud kiirlaenufirmade omi.
- 100–5000 €laenusumma vahemik
- kuni 60 kuudmaksimaalne tähtaeg
- 26,85–52,08%krediidi kulukuse määr
Laenamine on rahaline kohustus. Näidatud numbrid pärinevad avalikest tingimustest ega ole laenulubadus.
Kes on Ferratum
Ferratum
Ferratum kuulub Eestis pikemat aega tegutsenud digitaalsete laenuandjate hulka: kontorivõrku ei ole, taotlus, leping ja väljamakse käivad veebis. Fikseeritud sissetulekuga taotleja jaoks on siin oluline kaks asja — kui laia tähtajavahemikku pakkuja lubab ja kui vabalt saab laenu enne tähtaega tagasi maksta.
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- al 2% kuus
- Krediidi kulukuse määr
- 26,85%-52.08%
- Tähtaeg
- 60 k
Ettevõttest
Tegemist on veebipõhise tarbijakrediidi pakkujaga, mis tegutseb Eesti turul litsentsitud laenuandjana. Eesti tarbijakrediidi turg on viimastel aastatel märgatavalt karmim: kehtib krediidi kulukuse määra ülempiir ja vastutustundliku laenamise nõue, mistõttu iga pakkuja peab enne otsust taotleja maksevõimet hindama. Kehtiva tegevusloa olemasolu saab alati üle kontrollida Finantsinspektsiooni avalikust registrist ja pakkuja tausta lugeda minuraha.ee lehelt.
Tooted
Põhitoode on tagatiseta tarbijalaen vahemikus 100–5000 €. Väiksem summa lühikese tähtajaga toimib kiirlaenuna, suurem summa pikema graafikuga käitub juba väikelaenuna. Uutele klientidele on turundatud esimese 30 päeva soodustingimust — sellise pakkumise puhul kontrolli alati, mis juhtub kuluga siis, kui laenu 30 päevaga tagasi maksta ei õnnestu.
Tooted allpoolKellele sobib
Sobib inimesele, kellel on tõendatav ja stabiilne igakuine sissetulek — sealhulgas pensionile või muule püsimaksele — ning kes soovib valida tähtaja ise, mitte võtta pakkuja vaikimisi graafikut. Ei sobi neile, kes otsivad kõige odavamat pikaajalist raha: sel juhul on pangalaen või refinantseerimine reeglina soodsam.
Plussid
- Lai tähtajavahemik — sama summa saab jagada nii mõne kuu kui mitme aasta peale
- Väljamakse kiirus on tundides, mitte tööpäevades
- Kogu protsess veebis, kontorisse minna pole vaja
Miinused
- Krediidi kulukuse määr on selgelt kõrgem kui tavalisel pangalaenul
- Lõplik intress sõltub profiilist — reklaamitud alammäär ei kehti kõigile
5000 € / 1 kuud → tagasi 5001€
Iga taotleja tingimused kujunevad eraldi maksevõime hindamise põhjal. Ükski võrdlus ei taga heakskiitu.
Vaata pakkuja tingimusiMillised tooted Ferratumil on
Ühe ja sama krediidilepingu sees käitub laen erinevalt sõltuvalt sellest, kui pikaks tähtaja valid. Allolev jaotus näitab, kuidas sama pakkuja raha kolme tüüpilise kasutusloogika lõikes jaguneb.
| Toode | Summa | Määr | Tähtaeg | Eripära | Tegevus |
|---|---|---|---|---|---|
| Lühiajaline kiirlaenKiirlaen | 100–1000 € | al 2% kuus | 1–6 kuud | Otsus ja väljamakse sama päeva jooksul | Tegevus |
| Tagatiseta väikelaenVäikelaen | 1000–5000 € | 24–38,4% | 12–60 kuud | Kuumakse jaguneb pikemale perioodile | Tegevus |
| Uue kliendi 30 päeva pakkumineKampaania | kuni 5000 € | kampaaniatingimus | 30 päeva | Kehtib ainult esmakordsel laenamisel ja tähtaegse tagasimakse korral | Tegevus |
Jaotus on Hansabay toimetuse tõlgendus avalikest tingimustest, mitte pakkuja ametlik tootenimekiri. Täpse tootevaliku kinnitab laenuandja.
Võrdle teiste pakkujategaHansabay hinnang Ferratumile
3.9Tähtaja vahemik 1 kuust 60 kuuni katab nii augu kinnikatmise kui pikema graafiku.
Väljamakse lubatud tundide jooksul, kui andmed on korras.
KKM-i vahemik on lai, konkreetne number selgub alles pakkumises.
Kulukuse määr jääb selgelt pangalaenu tasemest kõrgemale.
Tugevused
Tähtaeg on tegelikult valitav
Erinevalt paljudest lühiajalise laenu pakkujatest ei ole periood kitsalt paari kuu peale piiratud — see annab fikseeritud sissetulekuga inimesele ruumi kuumakset oma eelarvega kokku sobitada.
Väljamakse tempo
Kui taotlus on täidetud korrektselt ja isikutuvastus läbitud, jõuab raha kontole tundidega.
Millele tähelepanu pöörata
Lai määravahemik
Kui reklaamis on «alates», siis konkreetne pakkumine võib jääda vahemiku ülemisse otsa. Võrdle alati saadud pakkumise KKM-i, mitte reklaamitud alammäära.
Kampaaniatingimuse tagakülg
Esimese perioodi soodustus kehtib ainult siis, kui tagasimakse toimub tähtaegselt. Kui tähtaeg pikeneb, hakkab kehtima tavatingimus.
Mõistlik valik siis, kui hindad tähtaja paindlikkust ja tead täpselt, millal ja kuidas laenu tagasi maksad. Ainult hinna järgi valides leiab võrdlusest sageli soodsamaid variante.
Mis on Ferratumi laen praktikas
Ferratumi laen on tagatiseta tarbijakrediit: käendajat ega panti ei küsita, otsus tugineb sinu sissetulekule ja maksekäitumisele. Just see teeb selle kättesaadavaks ka inimesele, kellel vara pole, ja samal ajal kallimaks kui tagatisega pangalaen.
Kõik siin toodud arvutused on näidised. Siduvad numbrid saad alles pakkujalt isikliku pakkumisena.
Ava kalkulaatorTagatist ei nõuta
Laenu ei seota kinnisvara ega sõidukiga — riski hinnatakse sinu maksevõime, mitte vara järgi.
Tähtaeg määrab hinna
Sama 2000 € maksab 12 kuu peale jagatuna kokku oluliselt vähem kui 60 kuu peale, kuigi kuumakse on suurem.
Otsus tuleb automaatselt
Suurem osa taotlusest menetletakse automaatselt registripäringute põhjal, mistõttu andmete täpsus mõjutab tulemust rohkem kui saatekiri.
Näidisolukord
Fikseeritud kuusissetulekuga inimene vajab 1200 € pliidi ja külmiku vahetuseks. Kolme kuu graafik annaks kuumakse, mis sööks ära poole vabast rahast; 18 kuu graafik hoiab kuumakse eelarves, kuid kasvatab intressikulu. Ainus viis vahet näha on kõrvutada mõlema variandi kogusummat, mitte ainult kuumakset.
Arvuta Ferratumi vahemikus
Kalkulaator kasutab pakkuja avalikku summa- ja tähtajavahemikku. Muuda intressi vahemikus 24–38,4%, et näha, kui palju sõltub kogukulu just sinule määratud määrast.
- Laenusumma
- 1500 €
- Intress kokku
- 403 €
- Kokku tagasi
- 1903 €
Näidisarvutus ei sisalda lepingu- ja haldustasusid ega ole pakkumine. Võrdlusalus on alati KKM.
Võrdle teisi pakkujaidKust kogukulu tuleb
Intress on ainult üks osa hinnast. Lepingutasu, haldustasud ja võimalikud viivised lisanduvad — krediidi kulukuse määr koondab need üheks numbriks, mida saab pakkujate vahel otse võrrelda.
1500 € · 18 kuud
| APR | ~29% |
|---|
Ferratumi avalik KKM-i vahemik on 26,85–52,08%. Vahemiku alumine ja ülemine ots erinevad kogukulu poolest kordades, seega konkreetse pakkumise number on ainus, mis sinu jaoks loeb.
Sama 1500 € erineva tähtajaga
6 kuud: kuumakse on suur, intressikulu jääb väikeseks
60 kuud: kuumakse on mugav, intressikulu kasvab mitmekordseks
Ülaltoodud arvud on näidis, mitte Ferratumi hinnakiri. Turu keskmist tarbimislaenu intressi ja kulukuse määra avaldab avaliku võrdlusalusena Eesti Pank.
Proovi kalkulaatorisNõuded taotlejale
Nõuded on Eesti turul üsna sarnased kõigil kiirlaenu pakkujatel. Fikseeritud sissetuleku puhul on kaks kohta, kus taotlused kõige sagedamini kinni jäävad: sissetuleku tõendamine ja ülemine vanusepiir lepingu lõpu seisuga.
Vanus
Täisealisus on miinimum; pika tähtaja puhul vaadatakse ka vanust lepingu lõppemise hetkel.
Regulaarne sissetulek
Palk, pension, ettevõtlustulu või muu püsiv laekumine, mis on kontoväljavõttel nähtav.
Eesti residentsus
Eesti elukoht ja kehtiv isikut tõendav dokument.
Eesti pangakonto
Konto on vajalik nii isikutuvastuseks kui väljamakseks — sularahas laenu ei väljastata.
Maksekäitumine
Kehtivad maksehäired vähendavad heakskiidu tõenäosust; iga pakkuja teeb registripäringu.
Vaba raha eelarves
Vastutustundliku laenamise reeglid kohustavad hindama, kas kuumakse mahub sinu tegelikku eelarvesse.
Nõuete täitmine ei tähenda automaatset heakskiitu — otsuse teeb laenuandja tervikpildi põhjal.
Vaata ettevalmistuse nimekirjaEnne taotluse esitamist
Kümme minutit ettevalmistust vähendab tagasilükkamise riski rohkem kui mitme pakkuja juures järjest taotlemine — iga uus päring jätab krediidiajalukku jälje.
Sissetuleku tõendamine
Eelarve
Tähtaja valik
Taust
Mitu taotlust lühikese aja jooksul näevad laenuandja silmis välja kui rahaline surve — parem võrdle enne ja taotle siis ühest kohast.
Ettevalmistus parandab taotluse kvaliteeti, kuid ei ole heakskiidu lubadus.
Ferratumi plussid ja miinused
Aus kokkuvõte sellest, mis selle pakkuja juures reaalselt töötab ja mis nõuab tähelepanu. Loend on koostatud avalike tingimuste ja turu võrdluse põhjal, mitte pakkuja turundusmaterjalist.
Plussid
- Tähtaeg kuni 60 kuud — harv paindlikkus lühiajalise laenu pakkujate seas
- Summavahemik algab 100 eurost, seega väikest vajadust ei pea üle laenama
- Väljamakse lubatud tundide, mitte tööpäevade jooksul
- Taotlus, leping ja allkirjastamine käivad täielikult veebis
- Sobib ka tõendatava fikseeritud sissetulekuga taotlejale, mitte ainult palgasaajale
- Tingimused on avalikult loetavad enne taotluse alustamist
Miinused
- Krediidi kulukuse määra vahemik on lai — ülemine ots on kordades kallim alumisest
- Uue kliendi soodustingimus kehtib ainult tähtaegse tagasimakse korral
- Pikk tähtaeg teeb kuumakse mugavaks, aga kogukulu märkimisväärselt suuremaks
Ferratum sobib konkreetse ja tähtajastatud vajaduse katteks, kus paindlik graafik on olulisem kui viimane protsent hinnas. Püsiva eelarveaugu lappimiseks ei ole ükski kiirlaen lahendus.
Ferratumi numbrid Hansabay võrdluses
Need on samad väljad, mille järgi kõrvutame kõiki võrdluses olevaid pakkujaid — nii on numbrid otse võrreldavad.
Alumine ots sobib väikeseks ootamatuks kuluks, ülemine juba suuremaks planeeritud ostuks.
Annab võimaluse kuumakset alandada, kuid pikendab intressi maksmise perioodi.
Vahemiku laius tähendab, et sinu isiklik pakkumine võib turu keskmisest tuntavalt erineda.
Kehtib korrektselt täidetud taotluse ja läbitud isikutuvastuse korral.
Andmed pärinevad pakkuja avalikest tingimustest Hansabay võrdlusandmestikus. Turu üldise tausta jaoks vaata Eesti Panga tarbimislaenude statistikat ja minuraha.ee selgitusi kulukuse määra kohta.
Kui Ferratum ütles ei
Tagasilükkamine ei ole hinnang sinu isikule, vaid tulemus konkreetsest arvutusest. Enamasti on põhjus üks neljast ja igal juhul on olemas järgmine samm.
Sissetulek ei ole tõendatav
Laekumine on ebaregulaarne või ei ole kontoväljavõttel selgelt tuvastatav.
Kogu kolme kuu väljavõte ühte faili ja taotle summat, mis vastab tegelikule laekumisele.
1–3 kuudKehtiv maksehäire
Avatud võlgnevus registris blokeerib enamiku automaatotsuseid.
Sulge võlgnevus ja kontrolli, et kanne saaks registris lõpetatuks märgitud.
1–6 kuudLiiga kõrge laenukoormus
Olemasolevad kuumaksed võtavad juba suure osa sissetulekust.
Kaalu olemasolevate kohustuste refinantseerimist ühte graafikusse enne uut taotlust.
1–3 kuudSoovitud summa ei mahu eelarvesse
Taotletud summa ja lühike tähtaeg annavad kuumakse, mis ületab vaba raha.
Vähenda summat või pikenda tähtaega ja arvuta kuumakse enne taotlemist läbi.
kohe
Ära esita kohe uut taotlust teise pakkuja juures — paranda enne põhjus, muidu kordub sama tulemus ja päringute arv kasvab.
Sõltumatu rahaasjade nõustamineTingimused, mida Ferratumi puhul üle vaadata
Need read otsustavad, kui palju laen sulle päriselt maksma läheb. Loe need läbi enne allkirjastamist, mitte pärast esimest maksepäeva.
Intressimäär
Avalik vahemik on 24–38,4% aastas; sinu määr sõltub summast, tähtajast ja maksevõime hinnangust.
Krediidi kulukuse määr
Vahemik 26,85–52,08% sisaldab intressi ja kohustuslikke tasusid — see on ainus number, mille järgi pakkujaid otse võrrelda saab.
Lepingutasu
Ühekordne tasu lisandub kogukulule ja mõjutab lühikese tähtaja puhul KKM-i eriti tugevalt.
Tähtaja muutmine
Uuri, kas graafikut saab hiljem muuta ja kas muutmine on tasuline.
Ennetähtaegne tagasimakse
Tarbijakrediidilepingut on õigus ennetähtaegselt tagasi maksta — kontrolli lepingust, kuidas see intressi vähendab.
Kampaaniatingimus
Uue kliendi soodustingimuse puhul vaata täpselt, mis kehtib pärast soodusperioodi lõppu.
Viivis
Makse hilinemisel lisandub viivis ja võimalik sissenõudmiskulu — see osa jääb reklaamis alati nähtamatuks.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr aastas — intress koos kõigi kohustuslike tasudega.
- Tagatiseta laen
- Krediit, mille puhul ei seata panti ega nõuta käendajat.
- Vastutustundlik laenamine
- Laenuandja kohustus hinnata enne otsust taotleja tegelikku maksevõimet.
Siin toodud vahemikud pärinevad avalikest tingimustest ja võivad muutuda. Siduvad on ainult sinu lepingus kirjas olevad numbrid.
Hansabay toimetuse seisukoht
Ferratumi tugevus ei ole hind, vaid graafiku paindlikkus. Kui sul on fikseeritud sissetulek ja vajad summat, mille tagasimaksmise saad ise ajaliselt paika panna, on see mõistlik kandidaat. Kui aga otsid odavaimat raha pikaks ajaks, vaata enne pangalaenu ja refinantseerimise võimalusi — kiirlaenu kulukuse määr on selleks otstarbeks liiga kõrge.
Vaata andmete allikaidVõrdle Ferratumi teiste pakkujatega
Üks pakkuja ei anna võrdlusalust. Vaata sama summa ja tähtaja kohta kõrvuti mitme kiirlaenufirma tingimused ja alles siis otsusta.
Numbrid vastavad Hansabay võrdlusandmestikule ja võivad pakkuja juures muutuda.
Küsi ülevaadet sobivatest pakkumistest
Jäta soovitud summa ja tähtaeg — saadame e-postiga võrdluse, kus Ferratum on kõrvuti teiste pakkujatega. See ei ole laenutaotlus ega mõjuta sinu krediidiajalugu.
- Ferratum ja alternatiivid samas vormingus
- Näidisarvutus sinu valitud summa ja tähtaja kohta
- Ei ole taotlus ega päring registrisse
Korduma kippuvad küsimused Ferratumi kohta
Otsesed vastused küsimustele, mida selle pakkuja kohta kõige sagedamini otsitakse.
Vaata kõiki pakkujaidKui palju Ferratumi laenu saab ja kui pikaks ajaks?
Hansabay võrdlusandmetel on summavahemik 100–5000 € ja maksimaalne tähtaeg kuni 60 kuud. Sinu isiklik ülempiir sõltub sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest ning võib jääda vahemiku ülemisest otsast tuntavalt madalamale.
Kui palju Ferratumi kiirlaen tegelikult maksab?
Võrreldav number on krediidi kulukuse määr, mille avalik vahemik on 26,85–52,08%. Intress üksi ei näita kogukulu, sest sinna lisanduvad lepingu- ja haldustasud; viivised lisanduvad ainult siis, kui makse hilineb. Sama summa maksab lühema tähtajaga kokku alati vähem kui pika graafikuga, isegi kui kuumakse on suurem.
Kas Ferratumist saab laenu pensionär või fikseeritud sissetulekuga inimene?
Jah, kui sissetulek on regulaarne ja kontoväljavõttel tuvastatav — pension loeb sissetulekuks samamoodi nagu palk. Piiravaks võib osutuda ülemine vanusepiir lepingu lõppemise seisuga, mistõttu pikk tähtaeg ei pruugi kõigile kättesaadav olla.
Kas Ferratumi laenu saab enne tähtaega tagasi maksta?
Tarbijakrediidilepingu ennetähtaegne tagasimaksmine on Eestis seadusega tagatud õigus ja vähendab makstavat intressi. Kontrolli oma lepingust, kas ja millises ulatuses kaasneb sellega hüvitis, ning teata kavatsusest laenuandjale enne makse tegemist.
Kuidas Ferratum kiirlaenu pakkujana teistest erineb?
Peamine erinevus on tähtaja ulatus: paljud lühiajalise laenu pakkujad piirduvad mõne kuuga, siin ulatub periood kuni viie aastani. Hinna poolest jääb Ferratum turu keskmisse ossa, seega tasub sama summa kohta kõrvutada vähemalt kolme pakkuja kulukuse määra Hansabay võrdluses.