Eraisiku laenu võrdlus
Eraisiku laen
Eraisiku laen on tagatiseta tarbijakrediit eraisikust taotlejale — tüüpiliselt 300–15 000 €, mille eest tasutakse suurem ühekordne kulu: reis, remont või hooajaline ost. Hansabay kõrvutab pakkujate avalikke tingimusi nii, et esimesena paistab silma laenu hind, mitte reklaamlause.
- 300–15 000 €tüüpiline summa
- 3–60 kuudtähtaja vahemik
- KKMnumber, mida võrrelda
Näidisarvutus ei ole pakkumine ega laenulubadus. Laenamine on rahaline kohustus ja lõplikud tingimused määrab laenuandja.
Mis on eraisiku laen
Eraisiku laen tähendab Eesti turul kahte üsna erinevat asja. Enamasti on jutt tarbijakrediidist, mille annab tegevusloaga krediidiandja eraisikust kliendile ilma tagatiseta. Teine tähendus on laen eraisikult eraisikule — kahe inimese vaheline laenuleping ilma finantsjärelevalve alla kuuluva vahendajata. Hind, õiguskaitse ja vaidluste lahendamine on neil kahel juhul täiesti erinevad, seetõttu tasub juba otsingu alguses selgeks teha, kummast räägitakse.
Hansabay ei väljasta laene ega vahenda krediidiotsuseid — kõrvutame avalikke tingimusi. Tarbijakrediiti tohib Eestis pakkuda ainult tegevusluba omav krediidiandja.
Vaata pakkumiste tabelitTagatist ei nõuta
Otsus tugineb sissetulekule ja senisele maksekäitumisele, mitte kodule või autole. Vara jääb koormamata ka siis, kui summa on paar tuhat eurot.
Kasutusotstarve on vaba
Raha võib minna lennupiletiteks, hooajaliseks ostuks või ootamatuks remondiks. Laenuandja küsib eesmärki pigem taotlusvormis kui tingimusena.
Hinda mõõdab KKM
Krediidi kulukuse määr koondab intressi ja kohustuslikud tasud ühte numbrisse. Kaks „sama intressiga“ pakkumist võivad lepingutasu tõttu KKM-i poolest tuntavalt lahku minna.
Eraisikult laenamine on lubatud, aga kaitseta
Kahe eraisiku vaheline laenuleping on Eestis seaduslik, kuid seda ei kata krediidiandjatele kehtivad reeglid — puudub kohustuslik KKM-i avaldamine ja järelevalveasutuse kaebemenetlus tarbijakrediidi tähenduses.
Näiteks: suvereis, mille eest tasutakse talvel
Pere broneerib kevadel lennud ja majutuse, arve tuleb korraga 1500 €. Selle asemel et kogu summa ühest kuupalgast välja võtta, jaotatakse see 48 kuu peale — näidis-KKM 30% juures on kuumakse ligikaudu 54,01 €. Mugav, aga hind on nähtav: ülemaksmine kasvab umbes 1092,43 euroni, mis on peaaegu sama suur kui reis ise. Sama summa lühema graafikuga oleks tuntavalt odavam.
Eraisikute laenud numbrites
Turul levinud vahemikud, mitte lubadused.
Kuidas eraisiku laenu taotlemine käib
Taotlus ise võtab veerand tundi. Otsuse hind sünnib aga teises sammus, kus valid tähtaja — just see määrab, kui palju reis või ost lõpuks maksma läheb.
- 1
Pane summa paika euro täpsusega
Liida kokku tegelikud kulud: piletid, majutus, kindlustus, varu ootamatuseks. Ümardamine ülespoole „igaks juhuks“ on kõige vaiksem viis ülemaksmist kasvatada.
5 min - 2
Vali tähtaeg ülemaksmise, mitte kuumakse järgi
Vaata kalkulaatoris kõrvuti kahte arvu: kuumakset ja tagasimakstavat kogusummat. Pikem graafik teeb kuumakse mugavaks ja kogukulu kalliks.
5 min - 3
Kõrvuta vähemalt kolme pakkuja KKM-i
Kulukuse määr on ainus näitaja, mis teeb erinevad pakkumised omavahel võrreldavaks. Kontrolli samal ajal, kas laenuandjal on kehtiv tegevusluba.
10 min - 4
Esita taotlus ja loe maksegraafik läbi
Taotlus täidetakse laenuandja lehel: isikutuvastus, sissetulek, olemasolevad kohustused. Raha laekub pärast lepingu allkirjastamist tavaliselt samal või järgmisel tööpäeval.
15 min
Eraisiku laenu kalkulaator
Sisesta summa ja tähtaeg ning jälgi eelkõige rida „tagasi kokku“. Kuumakse räägib mugavusest, kogusumma räägib hinnast.
- Laenusumma
- 5000 €
- Intress kokku
- 1345 €
- Kokku tagasi
- 6345 €
Kalkulaator annab suunava tulemuse annuiteetgraafiku alusel. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ning taotleja profiilist.
Vaata sobivaid pakkumisiEraisikule laenu pakkujad kõrvuti
Pakkujate avalikud tingimused ühes vormingus: summa, intress, kulukuse määr ja maksimaalne tähtaeg. Järjesta madalaima määra järgi ja liigu edasi ainult sinna, kus numbrid sinu eelarvega kokku lähevad.
| Pakkuja | Summa | Intress | Krediidi kulukuse määr | Max tähtaeg | Eelis | Näidisarvutus | Tegevus |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum | 100–5000 € | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60 k | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | 5000 € / 1 kuud → tagasi 5001€, lepingutasu 1€ | Tegevus |
| Bondora | 100–20000 € | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96 k | Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | 2000 € / 12 kuud → tagasi 2250€, lepingutasu 0€ | Tegevus |
| ESTO | 500–10000 € | alates 9.99% aastas | 25.04% | 120 k | Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | 2000 € / 24 kuud → tagasi Sõltub personaalsest pakkumisest, lepingutasu 0€ | Tegevus |
| Credit24 | 100–5000 € | al 24% aastas | 46.69%-47.04% | 60 k | Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt | 1600 € / 12 kuud → tagasi 1957.13€, lepingutasu 0€ | Tegevus |
| Monefit | 150–10000 € | 37.85% aastas | 45,89% | 60 k | Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 1000 € / 12 kuud → tagasi 1217€, lepingutasu 0€ | Tegevus |
| Boonuslaen | 100–5000 € | al 2% kuus | 50.80% | 60 k | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | 5000 € / 1 kuud → tagasi 5001€, lepingutasu 1€ | Tegevus |
| Primero | 2000–20000 € | 15% | 18% | 84 k | Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta | 10000 € / 48 kuud → tagasi 11800€, lepingutasu 0€ | Tegevus |
| Mogo | 500–15000 € | 1,99% kuus jäägilt | 28% | 72 k | Väikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta | 8000 € / 36 kuud → tagasi 9680€, lepingutasu 0€ | Tegevus |
| Coop Pank | 300–25000 € | al 17,9% aastas | 22,78% | 240 k | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks | 2250 € / 36 kuud → tagasi 3023.28€, lepingutasu 45€ | Tegevus |
| TF Bank | 1000–25000 € | 7.9% | 12% | 120 k | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 5000 € / 60 kuud → tagasi 6000€, lepingutasu 0€ | Tegevus |
- Summa
- 100–5000 €
- Krediidi kulukuse määr
- 26,85%-52.08%
- Max tähtaeg
- 60 k
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
5000 € / 1 kuud → tagasi 5001€, lepingutasu 1€
Tegevus- Summa
- 100–20000 €
- Krediidi kulukuse määr
- 20.79%-59.9%
- Max tähtaeg
- 96 k
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
2000 € / 12 kuud → tagasi 2250€, lepingutasu 0€
Tegevus- Summa
- 500–10000 €
- Krediidi kulukuse määr
- 25.04%
- Max tähtaeg
- 120 k
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
2000 € / 24 kuud → tagasi Sõltub personaalsest pakkumisest, lepingutasu 0€
Tegevus- Summa
- 100–5000 €
- Krediidi kulukuse määr
- 46.69%-47.04%
- Max tähtaeg
- 60 k
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
1600 € / 12 kuud → tagasi 1957.13€, lepingutasu 0€
Tegevus- Summa
- 150–10000 €
- Krediidi kulukuse määr
- 45,89%
- Max tähtaeg
- 60 k
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
1000 € / 12 kuud → tagasi 1217€, lepingutasu 0€
Tegevus- Summa
- 100–5000 €
- Krediidi kulukuse määr
- 50.80%
- Max tähtaeg
- 60 k
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
5000 € / 1 kuud → tagasi 5001€, lepingutasu 1€
Tegevus- Summa
- 2000–20000 €
- Krediidi kulukuse määr
- 18%
- Max tähtaeg
- 84 k
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
10000 € / 48 kuud → tagasi 11800€, lepingutasu 0€
Tegevus- Summa
- 500–15000 €
- Krediidi kulukuse määr
- 28%
- Max tähtaeg
- 72 k
Väikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta
8000 € / 36 kuud → tagasi 9680€, lepingutasu 0€
Tegevus- Summa
- 300–25000 €
- Krediidi kulukuse määr
- 22,78%
- Max tähtaeg
- 240 k
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
2250 € / 36 kuud → tagasi 3023.28€, lepingutasu 45€
Tegevus- Summa
- 1000–25000 €
- Krediidi kulukuse määr
- 12%
- Max tähtaeg
- 120 k
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
5000 € / 60 kuud → tagasi 6000€, lepingutasu 0€
TegevusTingimused muutuvad. Enne taotlemist kontrolli numbrid laenuandja lehel ja veendu, et ettevõttel on kehtiv tegevusluba — register on avalik.
Mida eraisiku laen kokku maksab
Kolm näidisarvutust näitavad sama seaduspära: iga lisakuu graafikus vähendab kuumakset vähe ja kasvatab ülemaksmist palju. Numbrid on illustratiivsed ega ole seotud ühegi konkreetse pakkujaga.
7000 € · 24 kuud
| APR | 15% (näidis) |
|---|
Pane tähele kahte viimast rida: 1500 € pika graafikuga toob ülemaksmist rohkem kui 5000 € lühikese graafikuga. Summa suurus ei määra laenu hinda — seda teevad kulukuse määr ja periood koos.
Sama 1500 € reisikulu erineva tähtajaga
12 kuud: kuumakse tõuseb üle saja euro, ülemaksmine jääb aga mitu korda väiksemaks
48 kuud: kuumakse alla 55 €, kuid intressi maksad kokku peaaegu reisi hinna jagu
Näited on koostatud annuiteetgraafiku alusel illustreerimiseks. Reaalne KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast, summast, tähtajast ja taotleja profiilist.
Ava kalkulaatorKas eraisiku laen võiks sulle sobida
Suunav eelvaade ilma isikuandmeid küsimata. Sissetulekuks loeb iga regulaarne laekumine — palk, ettevõtlustulu, pension või toetus.
Sisestatud väärtused mahuvad enamiku pakkujate tavapärastesse raamidesse.
Tegemist on suunava hinnanguga, mitte krediidiotsuse ega laenulubadusega.
Vaata nõudeid täpsemaltNõuded eraisikust laenusaajale
Laenu saamiseks peab taotleja olema üldjuhul vähemalt 18-aastane, kuid osa pakkujaid nõuab 21 eluaastat ja tõendatud regulaarset sissetulekut. Krediidiandja on seadusega kohustatud enne laenu andmist sinu krediidivõimelisust hindama — see on vastutustundliku laenamise põhimõte, mitte bürokraatia.
Vanus alates 18 (mõnel pakkujal 21)
Alumine piir on täisealisus. Ülemine piir arvestatakse tavaliselt lepingu lõppemise, mitte taotlemise hetke seisuga.
Regulaarne tõendatav sissetulek
Palk, ettevõtlustulu, pension või püsiv toetus. Hooajaline või sularahas laekuv tulu tuleb näidata kontoväljavõttel, muidu ei saa seda arvesse võtta.
Maksehäirete puudumine
Aktiivne registrikanne on sagedaseim keeldumise põhjus. Osa pakkujaid kaalub taotlust ka pärast võlgnevuse tasumist, kuid hind on siis kõrgem.
Eesti residentsus ja pangakonto
Vaja on Eesti elukohta, kehtivat isikut tõendavat dokumenti ja Eesti pangakontot väljamakse ning tagasimaksete jaoks.
Ruumi kuueelarves
Kui olemasolevad kohustused söövad juba suure osa sissetulekust, hindab laenuandja lisakohustuse liiga riskantseks ja keeldub — ka siis, kui muud tingimused on täidetud.
Nõuded erinevad pakkujati. Krediidiandjate üle teeb järelevalvet Finantsinspektsioon ja tegevuslubade register on avalik — sealt näeb enne taotlemist, kas ettevõttel on kehtiv luba.
Vaata kontroll-loenditKontroll-loend enne eraisiku laenu taotlemist
Käi see nimekiri läbi enne taotluse saatmist. Enamik kalleid otsuseid sünnib mitte halvast pakkumisest, vaid sellest, et üks rida jäi kontrollimata.
Dokumendid
Kulu ja summa
Pakkumise hind
Pakkuja usaldusväärsus
Kui plaanid reisi paar kuud ette, tasub oma krediidiraport üle vaadata varakult — juba tasutud, kuid registrist kustutamata kanne rikub muidu korras taotluse.
Nimekirja läbimine ei ole heakskiidu tagatis. Lõpliku otsuse teeb laenuandja maksevõime hindamise põhjal.
Kuidas eraisikust taotlejat hinnatakse
Otsus sünnib maksevõime hindamisest: kui püsiv on sissetulek, kui palju kohustusi on juba käes ja kuidas on varasemad maksed laekunud. Skaala allpool on selgitav, sest iga krediidiandja kasutab oma mudelit.
Maksehäirete puudumine
Suur mõjuAktiivne kanne registris kaalub üles enamiku positiivsetest teguritest.
Sissetuleku püsivus
Suur mõjuIga kuu ühtlaselt laekuv summa mõjub hindamisel soodsamalt kui hooajaline või kõikuv tulu.
Olemasolevate kuumaksete summa
Suur mõjuLaenud, liisingud ja järelmaksud liidetakse kokku — vaba raha suurus määrab lubatud summa.
Varasem laenuajalugu
Keskmine mõjuKorrektselt tagasi makstud laen annab eelise täiesti tühja ajaloo ees.
Taotluste tihedus
Väike mõjuMitu päringut ühe nädala jooksul näevad hindaja silmis välja kui rahaline surve.
Sulge üks väike olemasolev kohustus enne taotlust
1–2 kuudLase tasutud maksehäire kanne registrist sulgeda
1–3 kuudEsita taotlus siis, kui sissetulek on kontol nähtav
kohene mõju- Finantsinspektsioon
- Finantsinspektsiooni tegevuslubade register
- Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet
Skaala ja tegurite kaal on selgitav näide. Tegelikku hindamismetoodikat krediidiandjad täies mahus ei avalikusta.
Eraisiku laenu plussid ja miinused
Toode lahendab ühe konkreetse olukorra hästi: planeeritud kulu, mille eest tasumine tuleks muidu ühest kuupalgast välja võtta. Väljaspool seda olukorda muutub see kalliks.
Plussid
- Tagatist ei nõuta — kodu ega auto ei lähe panti isegi paari tuhande euro puhul
- Suur ühekordne kulu jaotub kuude peale, nii et eelarve ei kuku ühe kuuga auku
- Ennetähtaegne tagasimakse on tarbija seaduslik õigus ja vähendab intressikulu kohe
Miinused
- Tagatiseta laenu KKM on kõrgem kui tagatisega laenul — hind sisaldab laenuandja riski
- Pikk graafik teeb kuumakse mugavaks, kuid ülemaksmine võib ulatuda peaaegu laenusumma suuruseni: 1500 € 48 kuuks toob näidisarvutuses ligikaudu 1092 € lisakulu
Eraisiku laen sobib planeeritud ühekordseks kuluks, mille tagasimakse mahub eelarvesse ka kehvemal kuul. Kui laenu võtmise põhjus on püsiv eelarvepuudujääk, siis toode probleemi ei lahenda, vaid lükkab selle intressiga edasi.
Eraisikute laenud Eesti turul
Kolm fakti, mis aitavad üksiku pakkumise laiemasse pilti paigutada.
Suurema summa või pikema perioodi puhul küsitakse üldjuhul juba tagatist.
Vastutustundliku laenamise nõue tähendab, et keeldumine võib olla sinu enda huvides.
Enne taotlemist saab ühe päringuga kontrollida, kas ettevõttel on üldse õigus tarbijakrediiti pakkuda.
Summavahemikud põhinevad pakkujate avalikel tingimustel; regulatiivsed viited Finantsinspektsiooni ja tarbijakaitse materjalidel. Kaebusi krediidiandjate vastu menetleb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet.
Kuidas eraisikule laenamine on muutunud
Kümne aastaga on rõhk nihkunud kättesaadavuselt hinna läbipaistvusele — just see teeb tänase võrdluse võimalikuks.
2010ndad
- 2015
Tegevusluba muutub kohustuslikuks
Krediidiandjad ja -vahendajad lähevad finantsjärelevalve alla ning tekib avalik register.
- 2016
Kulukuse määrale ülempiir
Kõige kallimad pakkumised kaovad turult, KKM muutub keskseks võrdlusnäitajaks.
2020ndad
- 2022
Maksevõime hindamine läheb rangemaks
Sissetuleku ja olemasolevate kohustuste kontroll muutub põhjalikumaks, otsus võtab veidi kauem.
- 2024
Näidisarvutus pakkumise juurde
KKM ja krediidi kogukulu tuleb esitada näidisarvutusena, mis teeb pakkumised kõrvutatavaks.
Riskid, mida eraisiku laenu juures arvestada
Kolm allpool toodud riski tekivad peaaegu alati ühel põhjusel: otsuse hetkel vaadatakse kuumakset ja jäetakse vaatamata kogusumma.
Graafiku venitamine kuumakse pärast
Väike kuumakse tundub taskukohane, kuid kogukulu kasvab kordades — reisilaenu puhul võib intress ulatuda reisi enda hinnani.
Vali lühim tähtaeg, mille kuumakse mahub eelarvesse ka kehvemal kuul.
Laen eraisikult ilma korraliku lepinguta
Kokkulepe „annan laenu ilma tagatiseta“ ilma kirjaliku lepinguta jätab mõlemad pooled vaidluse korral tõenditeta ning tarbijakrediidi kaitse siin ei kehti.
Vormista laenuleping kirjalikult: pooled, summa, intress, tagasimakse graafik ja viivis. Kahtluse korral eelista tegevusloaga krediidiandjat.
Hooajaline kulu püsiva kohustusena
Suvereis, mille eest maksad veel kolm aastat hiljem, blokeerib eelarve järgmiste plaanide jaoks.
Sea reegel: hooajalise kulu tagasimakse periood ei tohiks olla pikem kui aeg järgmise samasuguse kuluni.
Vastutustundlik laenamine tähendab, et krediidiandja peab hindama sinu tegelikku maksevõimet, mitte üksnes soovitud summat.
Tarbijana on sul õigus lepingust taganeda 14 päeva jooksul ja õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta. Krediidiandjaga tekkinud vaidluses saab pöörduda Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti poole.
Rahaasjade nõustamine (Rahatarkus)Kui eraisiku laenu taotlus lükati tagasi
Keeldumise taga on tavaliselt üks konkreetne tegur. Kui selle üles leiad, on järgmise taotluse väljavaade märksa parem kui kohe uue pakkuja juurde tormamisel.
Aktiivne maksehäire
Registrikanne on kõige sagedasem stopper ja mõjub ka väikese summa puhul.
Tasu võlgnevus ja veendu, et kanne suletakse. Vahepealsed võimalused leiad maksehäirega laenu lehelt.
1–6 kuudSissetulek ei ole tõendatav
Sularahas või ebaregulaarselt laekuv tulu ei sobi maksevõime hindamise aluseks.
Esita kontoväljavõte, kus laekumised on nähtavad, või vaata palgatõendita laenu tingimusi.
koheSoovitud summa on sissetuleku kohta liiga suur
Kuumakse ületaks laenuandja arvutuse järgi mõistliku osa sinu eelarvest.
Vähenda summat või pikenda graafikut mõõdukalt ja esita taotlus uuesti.
koheLiiga palju kehtivaid kohustusi
Mitu paralleelset kuumakset jätavad vaba raha alla laenuandja piiri.
Sulge üks väiksem kohustus või kaalu olemasolevate laenude koondamist ühte graafikusse.
1–3 kuud
Mitu taotlust lühikese aja jooksul mõjuvad hindamisel pigem negatiivselt. Paus ja üks parandatud taotlus annavad parema tulemuse kui viis kiiret päringut.
Tasuta rahaasjade nõustamineEraisiku laenu tingimused, mida võrrelda
Need read eristavad soodsat pakkumist kallist. Intressimäär üksinda seda vahet ei näita, sest osa kulust peitub tasudes.
Krediidi kulukuse määr (KKM)
Intress ja kõik kohustuslikud tasud ühes aastanumbris. Ainus näitaja, mis teeb kaks pakkumist otseselt võrreldavaks.
Intressimäär
Laenu baashind aastas. Kontrolli, kas see on kogu perioodiks fikseeritud või muutuv.
Lepingutasu
Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel. Väikese summa ja lühikese tähtaja juures tõstab see KKM-i kõige tuntavamalt.
Summa ja tähtaja vahemik
Tüüpiliselt 300–15 000 € ja 3–60 kuud. Laiem vahemik annab rohkem ruumi kuumakse eelarve järgi seadmiseks.
Tagasimaksegraafiku tüüp
Annuiteedi puhul on kuumakse ühesuurune, kuid alguses domineerib intress ja lõpus põhiosa tagasimakse. See selgitab, miks poole perioodi pealt jääb põhivõlg ootamatult suureks.
Ennetähtaegne tagasimakse
Kontrolli, kas osaline või täielik ettemakse on tasuta ja kas graafik arvutatakse pärast seda ümber.
Viivis ja meeldetuletustasud
Hilinemise hind erineb pakkujati oluliselt ja tuleb päevakorda just kõige halvemal hetkel.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr aastas: intress ja kohustuslikud tasud ühes numbris.
- Annuiteetgraafik
- Maksegraafik, kus kuumakse on kogu perioodi vältel ühesuurune.
- Laenuleping
- Kirjalik kokkulepe, mis fikseerib pooled, summa, intressi, tagasimakse graafiku ja viivise. Eraisikute vahelisel laenul on see ainus tõend.
- Krediidivõimelisus
- Laenuandja hinnang sinu võimele laenu koos intressiga tagasi maksta.
Lõplikud tingimused fikseeritakse laenuandja lepingus. Hansabay kuvab avalikult kättesaadavat infot ega esine krediidiandjana.
Toimetuse seisukoht
Eraisiku laenu otsingul kohtab kahte väga erinevat asja: tegevusloaga krediidiandja tarbijakrediiti ja kuulutust „annan laenu eraisikule“. Esimese hind on lepingus KKM-ina kirjas ja vaidluse korral on olemas järelevalveasutus. Teise puhul sõltub kõik sellest, mida te kahekesi paberile panite. Kui kaalud eraisikult laenamist, siis vähemalt vormista leping kirjalikult ja võrdle selle tingimusi litsentseeritud pakkuja omadega — vahe tuleb sageli välja alles siis.
Vaata korduvaid küsimusi ja allikaidVõrdle eraisiku laenu tingimusi
Vaata pakkujate summasid, tähtaegu ja kulukuse määra ühes tabelis ning liigu edasi ainult sinna, kus tagasimakstav kogusumma sulle sobib.
Kuvatakse vastavalt kalkulaatoris valitud summale ja tähtajale.
Küsi eraisiku laenu ülevaadet e-postiga
Täida vorm ja saad koondi sinu summale ning tähtajale sobivatest pakkumistest. Tegemist ei ole laenutaotluse ega krediidipäringuga.
- Sinu summale ja tähtajale vastavad pakkumised ühes kirjas
- Ei mõjuta krediidiajalugu ega tekita päringut registris
- Saad tellimusest igal ajal loobuda
Eraisiku laenu korduvad küsimused
Otsesed vastused sellele, mida eraisikute laenude kohta kõige sagedamini otsitakse.
Vaata pakkumisiMis on eraisiku laen ja kuidas see toimib?
Eraisiku laen on tagatiseta tarbijakrediit eraisikust taotlejale, mille tagasimakse käib fikseeritud kuumaksetena. Summad jäävad tüüpiliselt 300–15 000 € vahele ja tähtaeg 3–60 kuu vahele; otsus tugineb sissetulekule ja senisele maksekäitumisele, mitte tagatisele.
Kas eraisikult laenu võtmine on Eestis seaduslik?
Jah. Kahe eraisiku vaheline laenuleping on lubatud ja siduv. Erinevus seisneb kaitses: tarbijakrediidile kehtivad kohustuslikud reeglid — KKM-i avaldamine, taganemisõigus, järelevalve — ei laiene eraisikute vahelisele kokkuleppele, seega on kirjalik leping ainus tõend.
Kui suur on eraisiku laenu intress ja mis on mõistlik KKM?
Täpset numbrit ette ei saa öelda, sest see kujuneb pakkuja ja taotleja profiili järgi. Võrdlemisel loeb ainult krediidi kulukuse määr, mis sisaldab lisaks intressile ka lepingutasu ja muud kohustuslikud kulud. Näidisarvutus: 7000 € 24 kuuks näidis-KKM 15% juures teeb kuumakseks umbes 339,41 € ja ülemaksmiseks ligikaudu 1145,76 €.
Mida peab laenuleping sisaldama?
Vähemalt poolte andmed, laenusumma, intressimäär, krediidi kulukuse määr, tagasimakse graafik, viivise määr ja ennetähtaegse tagasimakse tingimused. Eraisikute vahelise laenu puhul lisa ka väljamakse viis ja kuupäev — vaidluses on just need read määravad.
„Annan laenu ilma tagatiseta“ — mida see tegelikult tähendab?
Tavaliselt tähendab see kuulutust, mille taga ei ole tegevusloaga krediidiandjat. Tagatise puudumine ei muuda laenu odavamaks ega turvalisemaks: risk kandub hinda või lepingutingimustesse. Enne raha vastuvõtmist kontrolli tegevuslubade registrist, kas pakkujal on üldse õigus krediiti anda, ja väldi igasuguseid „ettemakse“ nõudeid.
Kust saada laenu, kui pank keeldub?
Panga keeldumine ei tähenda automaatselt uksi kinni — tagatiseta laenu pakuvad ka väiksemad krediidiandjad, kelle summapiir on madalam ja hind kõrgem. Enne uue taotluse esitamist tasub siiski välja selgitada keeldumise põhjus, sest maksehäire või liiga suur laenukoormus kordub ka järgmise pakkuja juures.
Kas eraisiku laenu saab kasutada reisi rahastamiseks?
Saab, kasutusotstarve on vaba. Hooajalise kulu juures tasub aga tähtaega hoida lühikesena: 1500 € 48 kuuks tähendab näidis-KKM 30% juures kuumakset umbes 54,01 €, kuid ülemaksmist ligikaudu 1092,43 € — peaaegu sama palju kui reis ise maksis.