Laenutüüp · eralaen
Eralaen
Eralaen on eraisikule mõeldud tarbijakrediit, mille suurust ei määra tagatis ega käendaja, vaid sinu sissetulek ja senised kohustused. Selle lehe fookus on ühel küsimusel: kui palju sa reaalselt saad ja millest limiit sõltub.
- 300–15 000 €levinud summavahemik
- ≈ 40%tavaline kuumakse lagi sissetulekust
- 0 €nõutav tagatis
Näidisarvutus ei ole laenupakkumine. Laenamine on rahaline kohustus ja lõplikud tingimused kinnitab laenuandja.
Mis on eralaen
Sõna „eralaen“ kasutatakse Eestis kahes tähenduses ja neid tasub kohe lahus hoida. Esimene ja levinum on litsentseeritud krediidiandja antav tarbijakrediit eraisikule, ilma tagatiseta. Teine on laenuleping kahe eraisiku vahel, kus raha annab tuttav või investor, mitte ettevõte. Käesolev leht käsitleb esimest — ja täpsemalt küsimust, kui suurt summat sellise laenuga üldse saab.
Hansabay on sõltumatu võrdlusplatvorm: me ei väljasta laene ega tee krediidiotsuseid. Toodud vahemikud ja arvutused on illustratiivsed.
Vaata pakkujate summapiireLimiidi määrab sissetulek, mitte vara
Kuna panti ei seata, arvutab laenuandja maksimumsumma vabast rahast: netosissetulek miinus olemasolevad kuumaksed ja ülalpeetavate kulu. Eestis toimib positiivse krediidiinfo jagamine piiratult, seepärast tuginebki otsus peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele.
Käendaja ei ole kohustuslik
Käendaja lisamine võib tõsta pakutavat summat või langetada määra, kuid enamik eralaene antakse ühe taotleja profiili põhjal. Käendaja vastutab võlgnevuse eest samamoodi nagu laenuvõtja ise.
Kaks tähendust, kaks riskiprofiili
Krediidiandjalt võetud eralaenu kaitsevad tarbijakrediidi reeglid. Eraisikult eraisikule antud laenu puhul neid kaitsemehhanisme ei ole ja kokkulepped sõltuvad ainult lepingust.
Kasutusotstarve on vaba
Erinevalt auto- või kodulaenust ei pea sa tõendama, mille peale raha kulub. Laenuandja huvitab ainult see, kas graafik on sinu eelarves jõukohane.
Näide: 1400 € netopalk ja soov saada 8000 €
Taotlejal on netopalk 1400 € ja kehtiv järelmaks 90 € kuus. Kui laenuandja lubab kohustusi kokku kuni ligikaudu 40% sissetulekust, jääb uuele laenule ruumi umbes 470 € kuus. 8000 € 48 kuuks mahub sellesse piiri, kuid sama summa 12 kuuks enam mitte — kuumakse tõuseks üle 700 euro. Limiidi surub alla mitte soov, vaid tähtaja valik.
Eralaen numbrites
Turul levinud vahemikud, mille sees enamik eralaenu pakkumisi liigub.
Eralaen samm-sammult
Kuus sammu, mis viivad summa soovist reaalse limiidini. Kaks esimest tehakse enne ühegi taotluse esitamist — just seal otsustatakse, kui palju sa lõpuks saad.
- 1
Arvuta oma vaba raha välja
Võta netosissetulek ja lahuta kõik püsivad kuumaksed: laenud, liisingud, järelmaksud, elatis. Järelejäänud summast peaks uue laenu makse võtma selgelt alla poole, et jääks puhver.
10 min - 2
Pane summa ja tähtaeg limiidi sisse
Eralaenu puhul on tähtaeg limiidi tööriist: sama 8000 € on 48 kuu graafikus jõukohane, 12 kuu omas mitte. Vali lühim periood, mille kuumakse mahub vabasse rahasse.
10 min - 3
Kontrolli oma maksekäitumine üle
Vaata Creditinfo kaudu, kas mõni vana ja juba tasutud kanne on registrisse jäänud. Aktiivne maksehäire kärbib pakutavat summat kohe või viib keeldumiseni.
15 min - 4
Võrdle pakkujaid KKM-i järgi
Krediidiandja peab pakkumises esitama krediidi kulukuse määra ja kogukulu näidisarvutusena — just see teeb pakkumised kõrvutatavaks. Reklaamintress üksi ei ütle midagi.
15 min - 5
Esita üks taotlus korraga
Isik tuvastatakse Smart-ID või Mobiil-ID abil. Mitu paralleelset taotlust jätavad profiilile jälje ja võivad limiiti hoopis vähendada.
10 min - 6
Loe pakkumine läbi ja allkirjasta
Vastuses vaata kolme rida: lõplik summa, KKM ja ennetähtaegse tagasimakse tingimus. Kui pakutud summa on soovitust väiksem, on põhjus tavaliselt kohustuste koormuses.
20 min
Eralaenu kalkulaator
Sisesta summa, tähtaeg ja eeldatav määr. Kalkulaator näitab kuumakset ja kogukulu — kõrvuta tulemust oma vaba rahaga, mille 1. sammus välja arvutasid.
- Laenusumma
- 3000 €
- Intress ja tasud kokku
- 1125 €
- Kokku tagasi
- 4125 €
Näidisarvutus annuiteetgraafiku alusel. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ning sinu profiilist.
Vaata, kes sellele lähedale jõuabEralaenud kõrvuti
Pakkujate avalikud tingimused ühes vormingus. Kui otsid maksimaalset summat, järjesta tabel summa järgi; kui otsid odavaimat, siis kulukuse määra järgi. Need kaks järjestust annavad eralaenu puhul harva sama võitja.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Max tähtaeg | Eelis | Näidisarvutus | Tegevus |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum | 100–5000 € | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60 k | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | 5000 € / 1 kuud → tagasi 5001€, lepingutasu 1€ | Tegevus |
| Bondora | 100–20000 € | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96 k | Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | 2000 € / 12 kuud → tagasi 2250€, lepingutasu 0€ | Tegevus |
| ESTO | 500–10000 € | alates 9.99% aastas | 25.04% | 120 k | Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | 2000 € / 24 kuud → tagasi Sõltub personaalsest pakkumisest, lepingutasu 0€ | Tegevus |
| Credit24 | 100–5000 € | al 24% aastas | 46.69%-47.04% | 60 k | Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt | 1600 € / 12 kuud → tagasi 1957.13€, lepingutasu 0€ | Tegevus |
| Monefit | 150–10000 € | 37.85% aastas | 45,89% | 60 k | Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 1000 € / 12 kuud → tagasi 1217€, lepingutasu 0€ | Tegevus |
| Boonuslaen | 100–5000 € | al 2% kuus | 50.80% | 60 k | Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | 5000 € / 1 kuud → tagasi 5001€, lepingutasu 1€ | Tegevus |
| Primero | 2000–20000 € | 15% | 18% | 84 k | Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta | 10000 € / 48 kuud → tagasi 11800€, lepingutasu 0€ | Tegevus |
| Mogo | 500–15000 € | 1,99% kuus jäägilt | 28% | 72 k | Väikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta | 8000 € / 36 kuud → tagasi 9680€, lepingutasu 0€ | Tegevus |
| Coop Pank | 300–25000 € | al 17,9% aastas | 22,78% | 240 k | Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks | 2250 € / 36 kuud → tagasi 3023.28€, lepingutasu 45€ | Tegevus |
| TF Bank | 1000–25000 € | 7.9% | 12% | 120 k | Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 5000 € / 60 kuud → tagasi 6000€, lepingutasu 0€ | Tegevus |
- Summa
- 100–5000 €
- KKM
- 26,85%-52.08%
- Max tähtaeg
- 60 k
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
5000 € / 1 kuud → tagasi 5001€, lepingutasu 1€
Tegevus- Summa
- 100–20000 €
- KKM
- 20.79%-59.9%
- Max tähtaeg
- 96 k
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
2000 € / 12 kuud → tagasi 2250€, lepingutasu 0€
Tegevus- Summa
- 500–10000 €
- KKM
- 25.04%
- Max tähtaeg
- 120 k
Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
2000 € / 24 kuud → tagasi Sõltub personaalsest pakkumisest, lepingutasu 0€
Tegevus- Summa
- 100–5000 €
- KKM
- 46.69%-47.04%
- Max tähtaeg
- 60 k
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
1600 € / 12 kuud → tagasi 1957.13€, lepingutasu 0€
Tegevus- Summa
- 150–10000 €
- KKM
- 45,89%
- Max tähtaeg
- 60 k
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
1000 € / 12 kuud → tagasi 1217€, lepingutasu 0€
Tegevus- Summa
- 100–5000 €
- KKM
- 50.80%
- Max tähtaeg
- 60 k
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
5000 € / 1 kuud → tagasi 5001€, lepingutasu 1€
Tegevus- Summa
- 2000–20000 €
- KKM
- 18%
- Max tähtaeg
- 84 k
Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta
10000 € / 48 kuud → tagasi 11800€, lepingutasu 0€
Tegevus- Summa
- 500–15000 €
- KKM
- 28%
- Max tähtaeg
- 72 k
Väikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta
8000 € / 36 kuud → tagasi 9680€, lepingutasu 0€
Tegevus- Summa
- 300–25000 €
- KKM
- 22,78%
- Max tähtaeg
- 240 k
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
2250 € / 36 kuud → tagasi 3023.28€, lepingutasu 45€
Tegevus- Summa
- 1000–25000 €
- KKM
- 12%
- Max tähtaeg
- 120 k
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
5000 € / 60 kuud → tagasi 6000€, lepingutasu 0€
TegevusTingimused muutuvad. Tarbijakrediiti tohib Eestis pakkuda ainult tegevusluba omav krediidiandja — kontrolli pakkujat enne taotlemist registrist.
Millest eralaenu hind koosneb
Suurem summa ei tähenda automaatselt suuremat ülemaksmist — otsustab tähtaja ja määra kombinatsioon. Kolm näidisarvutust näitavad, kui erinevalt sama loogika töötab.
1500 € · 36 kuud
| APR | 30% (näidis) |
|---|
Tähelepanuväärne kõrvutus: 1500 € 36 kuuks näidis-KKM 30% juures ja 3000 € 48 kuuks näidis-KKM 12% juures annavad peaaegu sama ülemaksmise — ligi 792 €. Kaks korda suurem laen võib olla sama kallis, kui määr on madalam.
Sama summa, erinev tähtaeg ja määr
2000 € / 12 kuud, näidis-KKM 42%: kuumakse ≈ 206,97 €, tagasi ≈ 2483,61 €
3000 € / 48 kuud, näidis-KKM 12%: kuumakse ≈ 79,00 €, tagasi ≈ 3792,07 €
Kõik kolm arvutust on illustratiivsed näited annuiteetgraafiku alusel ega ole seotud ühegi konkreetse pakkujaga. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja taotleja profiilist.
Arvuta oma summagaKui suur eralaen sinu profiili juures realistlik on
Liiguta liugureid ja vaata, kas soovitud summa mahub sinu vabasse rahasse. Isikuandmeid sisestama ei pea ja krediidipäringut ei teki.
Sama summa võib mahtuda pikema graafikuga, kuid kogukulu kasvab. Proovi tähtaega ühe astme võrra pikendada.
Suunav hinnang, mitte krediidiotsus ega lubadus laenu saamiseks.
Vaata nõudeidNõuded eralaenu taotlejale
Ilma tagatise ja käendajata taotluse puhul on need punktid need, mille põhjal summa paika pannakse.
Vanus alates 18 aastast
Osa pakkujaid nõuab suurema summa puhul 21 aastat ja seab ülempiiri lepingu lõppemise seisuga.
Tõendatav regulaarne sissetulek
Palk, ettevõtlustulu, pension või muu korduv laekumine vähemalt 3–6 kuu ulatuses. Sissetuleku suurus määrab otseselt pakutava limiidi.
Eesti residentsus ja kohalik pangakonto
Vaja on Eesti elukohta ja IBAN-i nii väljamakseks kui automaatseteks tagasimakseteks.
Maksehäirete puudumine
Aktiivne kanne Creditinfo registris kärbib summat või viib keeldumiseni, sest tagatist riski katteks ei ole.
Kohustuste mõistlik osakaal
Vastutustundliku laenamise reeglid nõuavad, et kõik kuumaksed kokku jääksid sissetuleku suhtes jõukohaseks — praktikas piirab see limiiti rohkem kui vanus või tööstaaž.
Smart-ID või Mobiil-ID
Isikutuvastus ja lepingu digiallkirjastamine käivad Eestis nende vahenditega.
Käendaja — valikuline
Käendaja lisamine ei ole kohustuslik, kuid võib suurendada pakutavat summat, kui oma sissetulek jääb soovitud limiidi jaoks napiks.
Nõuete täitmine ei taga heakskiitu ega soovitud summat — iga laenuandja hindab taotlust oma metoodika järgi.
Vaata ettevalmistuse nimekirjaEnne eralaenu taotlemist valmis panna
Mida täpsem on sinu pilt sissetulekust ja kohustustest, seda lähemale jääb pakutav summa sellele, mida küsid.
Isikutuvastus
Sissetuleku tõendus
Limiidi arvutus
Otsuse alus
Kontrolli krediidiraportit enne taotlemist. Juba tasutud, kuid registrisse jäänud kanne on tüüpiline põhjus, miks pakutav eralaenu summa tuleb oodatust väiksem.
Ettevalmistus kiirendab menetlust, kuid lõpliku summa ja määra otsustab laenuandja.
Kuidas krediidiprofiil eralaenu limiiti liigutab
Tagatiseta eralaenu puhul on maksekäitumine laenuandja ainus turvavõrk. Sama sissetulekuga kaks taotlejat võivad saada erineva summa just selle ajaloo tõttu.
Kohustuste osakaal sissetulekust
Suur mõjuKõige otsesem limiidi piiraja: iga olemasolev kuumakse võtab uue laenu maksimumsummast tüki ära.
Aktiivne maksehäire
Suur mõjuKehtiv kanne registris viib enamasti keeldumiseni, sest tagatist riski katteks ei ole.
Maksete täpsus
Suur mõjuKorduvad mõnepäevased hilinemised langetavad pakutavat summat ka siis, kui ükski kanne registrisse ei jõudnud.
Sissetuleku stabiilsus
Keskmine mõjuÜhtlane laekumine samalt tööandjalt kaalub rohkem kui kõikuv, ehkki keskmiselt suurem tulu.
Hiljutiste päringute arv
Väike mõjuMitu taotlust lühikese aja jooksul viitavad rahalisele survele ja kärbivad pakkumist.
Sulge üks väiksem kohustus enne taotlust
1–2 kuudSea püsimaksed automaatseks, et hilinemisi ei tekiks
kohene mõjuEsita üks taotlus korraga, mitte mitu paralleelselt
kohene mõjuSkaala on illustratiivne — Eesti laenuandjad kasutavad erinevaid sisemisi hindamismudeleid.
Eralaen: kolm eelist ja üks tõsine miinus
Hinnang lähtub olukorrast, kus tagatist ega käendajat ei ole ja summa peab tulema sissetuleku pealt.
Plussid
- Tagatist ega käendajat ei nõuta — kodu ja auto jäävad lepingust välja ning menetlus ei vaja hindamisakti.
- Kasutusotstarvet ei pea tõendama: sama laenuga saab katta remondi, õppemaksu või kolimise kulud.
- Summat ja tähtaega saab kombineerida: sama vajadus mahub eelarvesse, kui graafikut ühe astme võrra pikendada.
Miinus
- Limiit sõltub täielikult sissetulekust — kui kohustusi on juba mitu, jääb pakutav summa soovitust selgelt väiksemaks ja hind on tagatisega laenust kõrgem.
Eralaen sobib siis, kui vajadus on konkreetne ja vaba raha katab kuumakse selge varuga. Kui soovitud summa nõuaks kogu vaba raha ärakasutamist, on mõistlikum kas summat vähendada või olemasolevad kohustused enne ühte graafikusse koondada.
Kolm arvu, mis eralaenu summa juures otsustavad
Need näitajad selgitavad, miks kaks sarnase palgaga taotlejat saavad erineva pakkumise.
Netosissetulek miinus kõik kehtivad kuumaksed. Sellest numbrist tuletatakse maksimaalne kuumakse ja alles kuumaksest laenusumma.
Näidisarvutus: 1500 € 36 kuuks KKM 30% juures ja 3000 € 48 kuuks KKM 12% juures maksavad ülemaksmises praktiliselt sama.
Krediidiandja peab selle pakkumises näidisarvutusena esitama, mistõttu erinevate pakkujate tingimused muutuvad kõrvutatavaks.
Numbrid põhinevad pakkujate avalikel tingimustel ja illustratiivsetel arvutustel; järelevalvet krediidiandjate üle teeb Finantsinspektsioon ja tarbijale mõeldud selgitused leiab minuraha.ee lehelt.
Kuidas eralaenu tähendus Eestis on muutunud
Mõiste on kolme kümnendiga liikunud eraisikute vahelistest kokkulepetest reguleeritud tarbijakrediidini.
2000ndad
- 2007
Laen tuttavalt oli tavaline
Eralaen tähendas eelkõige eraisikute vahelist kokkulepet, sageli ilma korraliku lepinguta.
- 2009
Ühisrahastuse esimesed platvormid
Eraisikult eraisikule laenamine kolis veebi ja sai vahendaja ning maksegraafiku.
2010–2020ndad
- 2016
Tegevusluba muutub kohustuslikuks
Krediidiandjad ja -vahendajad läksid Finantsinspektsiooni järelevalve alla, mis eristas litsentseeritud eralaenu tuttava käest laenamisest.
- 2024
Rõhk kulukuse määral
KKM-i ja kogukulu kohustuslik esitamine tegi eralaenu pakkumised tarbija jaoks tegelikult võrreldavaks.
Riskid, mis eralaenu juures kõige sagedamini alahinnatakse
Tagatise puudumine ei kaota vastutust. Võlg jääb sinu isiklikuks kohustuseks ja sissenõudmine käib sissetuleku arvelt.
Maksimaalse pakutud summa võtmine
Kui laenuandja pakub rohkem kui vaja, kaob eelarvest puhver ja esimene ootamatu kulu tekitab makseraskuse.
Võta täpselt see summa, mille jaoks laenu võtsid, ja jäta vabast rahast vähemalt kolmandik puutumata.
Tähtaja venitamine madala kuumakse nimel
1500 € 36 kuuks näidis-KKM 30% juures tähendab ülemaksmist ligi 792 € — pool laenusummast.
Vali lühim tähtaeg, mille kuumakse on jõukohane, ja kasuta ennetähtaegse tagasimakse õigust.
Mitu paralleelset eralaenu
Väikesed kuumaksed liituvad summaks, mis ületab maksevõime, ja järgmise laenu limiit kukub nulli lähedale.
Kaalu olemasolevate kohustuste refinantseerimist ühte graafikusse — see võib kuumakset vähendada, kuid pikendab sageli perioodi ja kogukulu.
Eraisikult laenamine ilma lepinguta
Suulise kokkuleppe korral puuduvad tõendid summast, tähtajast ja intressist ning vaidlust on raske lahendada.
Vormista kokkulepe kirjalikult koos maksegraafikuga; krediidiandjalt võetud laenu puhul kehtivad tarbijakaitse reeglid automaatselt.
Vastutustundlik laenamine kohustab laenuandjat hindama sinu tegelikku maksevõimet. Kui keegi lubab suurt summat ilma sissetulekut kontrollimata, on see hoiatusmärk.
Tarbijakrediidilepingust saab üldjuhul 14 päeva jooksul taganeda ja laenu ennetähtaegselt tagasi maksta. Ennetähtaegne tagasimakse vähendab intressikulu — kontrolli, kas pakkuja rakendab selle eest tasu.
Tasuta rahaasjade nõustamineKui eralaenu ei antud või pakuti soovitust vähem
Eralaenu puhul on sagedasem tulemus mitte keeldumine, vaid oodatust väiksem summa. Põhjus on peaaegu alati arvutatav ja enamasti paari kuuga parandatav.
Kohustused söövad vaba raha ära
Kui kehtivad kuumaksed võtavad juba suure osa netopalgast, ei mahu soovitud summa maksevõime hindamisse.
Maksa väikseim kohustus lõpuni või koonda olemasolevad laenud refinantseerimisega ühte graafikusse.
2–6 kuudAktiivne kanne maksehäireregistris
Ilma tagatiseta laenul on see enamiku pakkujate juures otsene stopp.
Tasu võlgnevus või sõlmi maksegraafik ja lase kanne sulgeda; alles siis esita uus taotlus.
1–3 kuudSissetulek ei ole tõendatav
Sularahas või ebaregulaarselt laekuv tulu ei sobi eralaenu limiidi arvutamise aluseks.
Suuna laekumised pangakontole ja kogu vähemalt kolme kuu ajalugu.
3 kuudSoovitud summa oli tähtaja jaoks liiga suur
Sama taotleja saab sageli eitava vastuse 12-kuulise graafikuga ja jaatava 48-kuulisega.
Pikenda tähtaega ühe astme võrra või vähenda summat tegeliku vajaduseni ja arvuta kogukulu uuesti.
kohe
Ära esita korraga taotlusi mitmele pakkujale — päringute kuhjumine halvendab profiili. Paranda üks põhjus korraga ja proovi uuesti.
Nõuanded ja arvutused: minuraha.eeEralaenu tingimused, mida võrrelda
Need read määravad, kui suure summa sa saad ja mis see sulle lõpuks maksma läheb.
Maksimaalne summa ilma tagatiseta
Piir, kust alates pakkuja hakkab tagatist või käendajat nõudma. Eralaenul jääb see enamasti 10 000–15 000 € kanti.
Krediidi kulukuse määr (KKM)
Ainus number, mis võimaldab pakkumisi ausalt kõrvutada — sisaldab intressi ja kohustuslikke tasusid.
Lepingutasu
Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel, sageli protsent summast; suurema eralaenu puhul kasvab see kiiresti.
Haldus- ja kuutasu
Väike korduv tasu tundub tühine, kuid 48 kuu jooksul liitub see märkimisväärseks summaks.
Tähtaja vahemik
Pikem periood alandab kuumakset ja tõstab kogukulu. Vaata alati mõlemat numbrit korraga.
Ennetähtaegne tagasimakse
Kontrolli, kas laenu varasem lõpetamine on tasuta — see on parim viis ülemaksmist vähendada.
Käendaja mõju
Uuri, kas pakkuja tõstab käendaja lisamisel limiiti või langetab määra; kõik pakkujad seda võimalust ei paku.
Viivis ja maksepuhkus
Selgita välja, mis juhtub ühe vahelejäänud maksega ja kas graafikut saab ajutiselt muuta.
- Eralaen
- Eraisikule antav tarbijakrediit, tavaliselt ilma tagatiseta; teises tähenduses ka eraisikute vaheline laen.
- Vaba raha
- Netosissetulek, millest on maha arvatud kõik kehtivad kuumaksed ja püsikulud — laenulimiidi arvutamise alus.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr aastas — intress ja kohustuslikud tasud ühes numbris.
- Annuiteetgraafik
- Tagasimakse graafik, kus kuumakse on kogu perioodi vältel ühesuurune.
- Käendaja
- Isik, kes vastutab laenu tagasimaksmise eest juhul, kui laenuvõtja seda ei tee.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus; siin toodud vahemikud on turuülevaade.
Hansabay toimetuse seisukoht
Eralaenu otsingul küsitakse kõige sagedamini valet küsimust: „kui palju ma saan?“. Kasulikum on küsida „kui suurt kuumakset ma kannan ka halval kuul?“ — sest limiit tuletataksegi kuumaksest, mitte vastupidi. Kui vastus jääb alla saja euro, ei ole mõtet 8000 euro pakkumisi vaadata, vaid tasub alustada olemasolevate kohustuste ülevaatamisest.
Vaata allikaid ja korduvaid küsimusiVõrdle eralaene enne otsust
Vaata pakkujate summapiire, KKM-i ja tähtaegu kõrvuti ning liigu edasi ainult sinna, kus number sinu eelarvega kokku läheb.
Sinu isiklik limiit sõltub sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest.
Küsi ülevaadet eralaenu pakkumistest
Märgi soovitud summa ja tähtaeg — saadame e-postiga koondi sobivatest eralaenudest. See ei ole laenutaotlus ega krediidipäring.
- Ülevaade pakkujatest, kes sinu summavahemikus üldse laenavad
- Ei tekita krediidipäringut ega mõjuta krediidiajalugu
- Saad tellimusest igal ajal loobuda
Eralaen — korduma kippuvad küsimused
Lühikesed vastused küsimustele, mis eralaenu summa ja tingimuste kohta kõige sagedamini tekivad.
Vaata pakkumisiMis on eralaen?
Eralaen on eraisikule antav tarbijakrediit, mille saamiseks ei pea üldjuhul vara pantima. Sõna kasutatakse Eestis ka teises tähenduses — laen eraisikult eraisikule —, kuid krediidiandja pakutav eralaen on reguleeritud tarbijakrediit koos sellest tulenevate tarbijakaitse õigustega.
Kui suurt eralaenu saab ilma tagatiseta?
Turul levinud vahemik on ligikaudu 300 kuni 15 000 eurot. Sinu isiklik ülempiir tuleneb vabast rahast: laenuandja arvutab netosissetulekust maha kehtivad kuumaksed ja tuletab järelejäänust maksimaalse kuumakse ning alles seejärel summa.
Kas eralaenuks on vaja käendajat?
Ei, enamik eralaene antakse ühe taotleja profiili põhjal. Käendaja lisamine on vabatahtlik ja võib aidata siis, kui oma sissetulek jääb soovitud summa jaoks napiks — käendaja vastutab võlgnevuse eest samamoodi nagu laenuvõtja.
Kuidas võrrelda eralaenu pakkumisi, et leida soodsaim?
Võrdle krediidi kulukuse määra, mitte reklaamintressi. Krediidiandja peab pakkumises esitama KKM-i ja krediidi kogukulu näidisarvutusena, mis teebki pakkumised kõrvutatavaks. Vaata kõrvuti ka lepingutasu ja kuutasu ning arvuta kogusumma, mille tagasi maksad.
Kui palju eralaen kokku maksma läheb?
Kogukulu sõltub summast, tähtajast ja määrast. Näidisarvutusena: 3000 € 48 kuuks näidis-KKM 12% juures tähendab kuumakset ligikaudu 79 € ja tagasi tuleb maksta umbes 3792 €. 2000 € 12 kuuks näidis-KKM 42% juures annab kuumakse ligikaudu 207 € ja kogusumma ligi 2484 €. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ning sinu profiilist.
Kas eralaen eraisikult on turvaline?
Eraisikute vahelisel laenul puuduvad tarbijakrediidi kaitsemehhanismid, seega sõltub kõik lepingust. Vormista kokkulepe kirjalikult koos summa, intressi ja maksegraafikuga. Kui laenu pakub ettevõte, kontrolli tegevusluba Finantsinspektsiooni tegevuslubade registrist — tarbijakrediiti tohib Eestis pakkuda ainult loaga krediidiandja.
Kellele eralaen sobib?
Eralaen sobib inimesele, kellel on regulaarne tõendatav sissetulek, konkreetne rahavajadus ja soov mitte vara pantida. See ei ole hea lahendus siis, kui kuumakse võtaks ära kogu vaba raha või kui olemasolevad kohustused vajaksid pigem refinantseerimist.
Kas eralaenu saab maksehäirega?
Aktiivse kandega maksehäireregistris on eralaenu saamine keeruline, sest tagatist riski katmiseks ei ole. Osa pakkujaid vaatab juba tasutud ja suletud kandeid leebemalt, kuid pakutav summa jääb siis tavaliselt väikeseks.